-->
U3F1ZWV6ZTQ2ODA0MjcyNzVfQWN0aXZhdGlvbjUzMDIyNzg2ODEz
recent
شريط الأخبار

كيفية الإستفادة من القرض العقاري بالصيرفة الإسلامية

يتساءل الكثير من الأشخاص عن كيفية شراء منزل عن طريق البنك بالصيغة الإسلامية.؟
سنجيب على هذا السؤال بإتباع جميع المراحل واحدة بواحدة حتى يتسنى للذين يريدون الاستفادة من هذا القرض معرفة جميع التفاصيل.
عندما تجد مسكنا للبيع من طرف أحد الخواص يتم الاتفاق بينك و بين البائع على مبلغ المنزل ولنفرض أن ثمنه  600 مليون، يتم الاتفاق على أنه سيبيعك المنزل عن طريق البنك.
إذا كان راتبك الشهري  5 مليون سنتيم أو 4 مليون سنتيم شريطة أن تملك عقد عمل غير منتهي(CDI) .
تتوجه أنت و صاحب البيت عند موثق من أجل كتابة عقد (وعد بالبيع) أي يعدك ببيع المنزل في حالة وافق البنك على الشروط المفروضة في البيع أو وافقت على شروط البنك.
(عقد وعد بالبيع ، يستخرج بعقد ملكية أو دفتر عقاري فقط ) لا شهادة حيازة ولا عرفي ولا أي شيء آخر.


يمنحك البائع، نسخة من عقد ملكية البيت و وعد بالبيع ونسخة من مخطط البيت أو مخطط الكتلة.
 تتوجه إلى البنك الذي يناسبك، سيعرض عليك الشروط التالية ليتم النظر في إمكانية استفادتك أم لا.

  شروط الاستفادة من القرض ؟ 

  • أن يكون عمر المستفيد أقل من 75 سنة.
  • أن يكون له دخل ثابت و منتظم يفوق على الأقل الأجر الوطني الأدنى المضمون.
  • ما هي نسبة الفوائد ؟ 
  • تقدر نسبة الفوائد ب 6.25% للعملاء الغير المدخرين.
  • و تقدر ب5.75% للمدخرين الحاملين لدفتر توفير أقدميته على الأقل 3 أشهر.

ما هي مدة القرض؟
يستطيع المستفيد من القرض دفع المبلغ في مدة لا تتجاوز 40 سنة في حدود سن 75 سنة.
ما هو مقدار ثمن التمويل من البنك ؟ 
إذا كانت أجرتك الشهرية جيدة، يمكن أن تصل نسبة التمويل إلى غاية 90% من سعر المنزل.
 متى يبدأ تسديد القرض؟
يبدأ المستفيد ن القرض بتسديد المبلغ بعد 6 أشهر على الأكثر.
كيف يتم دفع مبلغ القرض؟ 
يتم دفع مبلغ القرض المستفاد منه عن طريق أقساط شهرية ثابتة يتم اقتطاعها من الأجرة الشهرية مع  إمكانية التسديد المسبق (كليا أو جزئيا).

ما هو الملف الخاص بالقرض بالصيغة الإسلامية؟ 

إذا توفرت في الزبون الشروط المطلوبة فإنه سيطلب منه ملف مكون من: 
  •  طلب للحصول على القرض بعد نموذج من عند البنك.
  •  نسخة من بطاقة التعريف الوطنية سارية المفعول.
  •  بطاقة عائلية أو بطاقة شخصية حسب المقترض.
  •  شهادة الإقامة.
  •  شهادة الميلاد رقم 12.
  •  نسخة عن أول صفحتين من دفتر التوفير للمدخرين.
  •  إذا كنت لا تملك حساب في البنك يجب عليك فتح حساب حالا.
  •  شهادة عمل و كشوفات الرواتب لثلاث أشهر الأخيرة للعمال الأجراء أو كشف الدخل السنوي.
  •  ترخيص بالاطلاع على قاعدة البيانات الخاصة بمخاطر المؤسسات و الأفراد (C.R.E.M) وفقًا لنموذج البنك. 
  •  قرار الاستفادة من الإعانة المالية للصندوق الوطني للسكن (C.N.L) (نموذج يدفع في مكاتب الصندوق الوطني للسكن يمكنك من خلاله الاستفادة من إعانة الدولة 70 أو 40 مليون حسب أجرتك الشهرية )
  •  نسخة من عقد ملكية القطعة الأرضية مسجل و مشهرا و نسخة عن شهادة حيازة مسجلة و مشهرة.
  • شهادة السلبية للرهن تكون حديثة، لا يتجاوز تاريخها 3 أشهر (تثبت أن المنزل غير مرهون مسبقا لبنك آخر) 
  •  تقرير تقييمي للمسكن صادر عن مكتب دراسات معتمد من طرف البنك.
ما هي المدة التي تستغرقها عملية الاستفادة من القرض بعد وضع الملف؟ 
تتم معالجة الملفات على الأكثر خلال أربعة أيام ابتداء من تاريخ وضع الملف.


 ما هي نسبة الفوائد المعتمدة من طرف البنك؟
يوافق البنك على منح القرض بعد دراسة الملف بنسبة فوائد التي سنقوم بحسابها معا. 
بما أن قيمة المنزل الذي تريد شراؤه مقدر بـ 600 مليون 
و بما أن راتبك هو 5 مليون سنتيم فإنه بعد عملية المقاربة الحسابية سيمنحك البنك قرضا بقيمة: 235 مليون سنتيم 
القيمة تتغير حسب راتبك الشهري كلما ارتفع راتبك زادت قيمة القرض.
سيتم تسديد ذلك القسط على فترة 30 سنة باقتطاع شهري قيمته مليون ونص سنتيم، و عليه يجب أن تكون بحوزتك 365 مليون سنتيم كحد أقصى.
الآن، سنقوم مع بعض بعملية حسابية لمعرفة ثمن المنزل بعد دفع جميع الأقساط و الفوائد  في مدة 30 سنة.
(15000.00×12)×30= 5400.000.00 دج (الاقتطاع الشهري×عدد اشهر السنة)×مدة التسديد = المبلغ 
معناه البنك يعطيك 230 مليون سنتيم و تعيد له بعد ثلاثين سنة 540 مليون، أي اخذ فائدة قدرها 220 مليون سنتيم. 
إذا كنت تملك المبلغ المتبقي يعني 365 مليون تأخذه و تدفعه للبنك، بعدها يحرر البنك للبائع صكا بقيمة 600 مليون و تتم الموافقة على بيعك للمنزل على أن يبقى مرهونا لفترة 30 سنة أي فترة تسديد القرض.
بعدها سيتم تسليم المفتاح و تتعهد بعدم تغيير مخطط البيت، و عدم البناء فوقه او بجوانبه او تكسير أي جدران، ولا يسمح ببيعه أو كرائه أو التنازل عليه.
في الأخير،  تشكل ملفا آخر يحتوي بعض الوثائق الإدارية من أجل التأمين على الحياة، و تسديد حقوق الملف.

اقرأ أيضا
الاسمبريد إلكترونيرسالة